Open Banking

Open Banking

OpenBanking es parte de una tendencia mundial que mediante la colaboración e integración de bancos y/o terceros proveedores de aplicaciones, busca generar un motor de innovación financiera para generar un mejor servicio y conectividad a los usuarios, impulsando la economía digital.
Se fundamenta en el uso intensivo de APIs abiertas, lo cual permite implementar y generar las condiciones para el desarrollo de aplicaciones OpenBanking.

En Prodigio contamos con un marco de trabajo que permite implementar una estrategia de OpenBanking exitosa para nuestros clientes financieros.
Nuestros equipos de profesionales han desarrollado una amplia experiencia en la implementación de Programas de APIs empresariales para OpenBanking.
Hemos desarrollado aceleradores digitales que permiten optimizar los plazos de implementación, reducir costos y riesgos para estas iniciativas.
Además nuestro marco de trabajo tiene un enfoque práctico y concreto, pudiendo tangibilizar los resultados en productos digitales escalables y desarrollando ecosistemas digitales.

El fundamento del modelo de OpenBanking es el reconocimiento de que la información le pertenece a los clientes y por lo tanto tienen control sobre sus propios datos. Sólo a través del consentimiento expreso e informado por parte de un usuario, esa información podría ser compartida por un banco con terceros.
Open Banking

 

Nuestro framework de trabajo, arranca con la identificación de las capacidades empresariales del clientes, pudiendo utilizar el marco de referencia BIAN y otro.

El objetivo es poder contar con un Mapa de Capacidades de Negocio (Business Capability Map) que represente la realidad del cliente, y sobre este lienzo que permite la convergencia del negocio y tecnología se plasma la estrategia de OpenBanking, es decir cuales son aquellas capacidades de negocio que se expondrán hacia el ecosistema digital de partners.

Para su implementación se cuenta con una serie de habilitadores tecnológicos tales como el consentimiento digital, una componente clave dentro del estándar de OpenBanking PS2D (Directiva Europea).

Cobertura del estándar OpenBanking

Especificaciones API

Éstas especificaciones consisten en documentación técnica, ejemplos de uso y archivos swagger para:

  • Especificaciones de API de lectura / escritura
  • Especificaciones de API de openbanking
  • Especificaciones del directorio
  • Especificaciones de registro del cliente dinámico (DCR)
  • Especificaciones de informes de MI

 

Perfiles de seguridad

Éstos perfiles se han desarrollado junto con Open ID Fundation y cubre los flujos de incorporación, redireccionamiento y desacoplamiento de terceros:

  • Perfil de seguridad de banca abierta
  • Perfil API de grado financiero (FAPI)
  • Perfil de autenticación de canal posterior iniciado por el cliente (CIBA)

Pautas de experiencia del cliente

Estas pautas reúnen los requisitos reglamentarios y una amplia investigación de los clientes para ayudar a los proveedores externos y a los proveedores de cuentas ofrecer un excelente experiencia del cliente y evitar cualquier retraso o fricción innecesarios según lo requerido requerido por PSD2.

Pautas operacionales

Estas pautas apoyan a los proveedores de cuentas que implementan interfaces dedicadas efectivas y de alto rendimiento al tiempo que les ayudan a cumplir con sus obligaciones regulatorias relacionadas con el rendimiento y la disponibilidad, el diseño de las pruebas, la resolución de problemas y la información de gestión.

APIs Abiertas

Las APIs bancarias exponen una gama de datos a terceros proveedores de soluciones de servicios financieros, incluyendo iniciadores de pagos, agregadores de cuentas y otras tecnologías emergentes.

Las categorías incluyen:
• APIs de acceso a la cuenta para permitir el acceso a la información de la cuenta, el saldo y las transacciones para apoyar el caso de uso de AISP
• APIs de pago para permitir el envío de pagos una sola vez para apoyar el caso de uso de PISP
• API de open data para permitir el acceso a información específica de no clientes, incluyendo ubicaciones de cajeros automáticos y detalles de productos bancarios.